הלוואה חוץ בנקאית ניתנת בנוסף לאשראי המוצע בבנק, לעיתים בריבית משתלמת מזו של הבנק. היא ניתנת מגופים פיננסים שאינם בנקים כגון – חברות ביטוח, חברות כרטיסי אשראי, גופים להלוואות ועוד. הלוואה חוץ בנקאית יכולה להגיע עד לסכום של 100 אלף ₪ ומיועדת לכל מטרה – סגירת מינוס, רכב חדש, חופשה וכו'. תנאי ההלוואה – סכום ההחזר ומספר התשלומים – גמישים למדי.

ככלל, הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות ללקוחות כל הבנקים, מעל גיל 21, עם כרטיס אשראי בנקאי או של חברות כרטיסי האשראי. לקוחות כל הבנקים יכולים לבדוק את הזכאות באופן מיידי אונליין או בשיחה ולקבל הלוואה מיידית לכל מטרה.

התהליך במימון – כל פשוט ומהיר. לא תצטרכו להגיע פיזית לחברת האשראי, לא תאבדו זמן וסבלנות במילוי טפסים אינסופיים ולא תצטרכו להביא ערבים או בטחונות. את ההלוואה תוכלו לקבל בתהליך אונליין או בשיחת טלפון עם נציג, ולקבל תשובה מיידית לגבי זכאות להלוואה. מי שזכאי או זכאית להלוואה, יקבלו את הכסף לחשבון הבנק תוך שלושה ימים מיום אישור הבקשה.

עד 100,000 ש"ח אפשר לבקש בקלות הלוואה לכל מטרה:  רכב, חופשה, מעבר דירה, אירוע משפחתי וכיו"ב.

ריבית היא בעצם העלות של ההלוואה. ריבית על הלוואה מורכבת מריבית הפריים שנקבעת על ידי הבנקים (על בסיס עדכוני בנק ישראל), אליה מתווספת ריבית המותאמת אישית ומשקפת את רמת הסיכון במתן הלוואה ללקוח.

באמצעות הוראת קבע חודשית.

הבנקים פועלים בהתאם לפרוטוקלים ונהלי עבודה נוקשים ולכן לפעמים הם מסרבים לתת הלוואות. מקורות חוץ בנקאיים שונים פועלים מכוח נהלי עבודה שונים ולכן העובדה שהבנק סרב היא לא סוף פסוק. לפעמים הלוואות חוץ בנקאיות עדיפות גם בזכות התנאים הנוחים ואפילו הריביות.

המגבלות של הבנק הולכות ונהיות קשוחות יותר ובשנים האחרונות, יותר ויותר לקוחות שבעבר היו יכולים לקבל משכנתא בקלות והיום הבנק מסרב לתת. אחד השינויים מהשנים האחרונות הוא דו"ח דירוג אשראי שלא היה קיים בעבר וכיום משמש את הבנקים כעילת סירוב.

מצב של ריבוי הלוואות ומשכנתאות עשוי להוביל לקושי בהחזרים החודשיים. במצב כזה, הדרך להתמודד עם הנטל היא על ידי איחוד כל ההלוואות תחת קורת גג אחת בכפוף לערובה כמו נכס המגורים. במסגרת התהליך בונים מחדש את החזר ההלוואה ובמידת האפשר מפחיתים ריביות.

ערבות בנקאית היא מנגנון הגנה בעולם העסקי וגם בעולם הפרטי. ערבויות בנקאיות קיימות בעולם הנדל"ן הפרטי והמסחרי, במכרזים, ברכש, בחוקי מכר ועוד. ברוב המקרים הבנק דורש פיקדון בגובה 100% מהערבות כתנאי לקבל אותה. המשמעות היא שצריך לגייס את הסכום לטובת הבנק הזה ואי אפשר להשתמש בו כל עוד הערבות בתוקף.