7 טעויות נפוצות בלקיחת הלוואות אישיות שיש להימנע מהן
הלוואות אישיות יכולות להיות משאב פיננסי נהדר מכמה סיבות. לווים משתמשים בדרך כלל בכספים אלה כדי להתמודד עם איחוד חובות, הוצאות חינוך, הוצאות רפואיות חופשות שנתיות, שיפוץ הבית וסגירת המינוס בבנק ועוד. אבל כמו כל דבר אחר הקשור לכספים שלך, מומלץ לעשות מחקר מבעוד מועד.
אנשים רבים עושים קומץ טעויות בבואם לחפש ולבקש את ההלוואה האישית הטובה ביותר. כדי להביא אותך לדרך הנכונה, דיברנו עם מנהלת הלוואות הצרכנות של מימון קול, שרון.
ריכזנו חלק מחוכמתה במאמר שימושי זה כדי לעזור לך להימנע מכמה מהטעויות הנפוצות ביותר בהלוואה אישית.
כשל בקריאת האותיות הקטנות.
לפני החתימה על הקו המקווקו, ודא שאתה מודע לכל מה שכתוב באותיות הקטנות. תהליך סקירה זה כולל את כל העמלות והחיובים הנוספים שאולי המלווה אינו להוט מדי לחשוף. חשוב לציין שחברות גיוס מימון רציניות דואגות ליידע את הלקוח בהכל ובכך לשמור על המוניטין שלהם, אך לא כולם כך
"הגשת בקשה להלוואות רבות מדי יכולה להוריד את ציון האשראי שלך".
שרון כהן נותנת דוגמה אחת לכך. "חשוב לדעת למתי מוערך כל תשלום בכל ההלוואות שביקשת ומה הסכום. זה יכול להיות גבוה מאוד בסוגים מסוימים של הלוואות, אז עדיף לקרוא את הסעיף הזה בחוזה".
בד"כ פניה לחברת מימון אחת שתאגד מספר הלוואות עדיפה
בנוסף לדמי איחור, כדאי לדעת גם מתי וכמה תשלם עבור חיובים. הקפד לשאול שאלות על קנסות על אי תשלום מראש, עמלות מוצא, עלויות סגירה ודמי שירות. לעתים אך לא תמיד אלה מוסתרים ומוחבאים בחוזה, אז חשוב לקרוא ביסודיות. גם במקרה הזה נציג חברת גיוס הלוואות רצינית יסביר את הכל מראש כדי למנוע אי הבנות בעתיד.
מבקשים יותר מדי אשראי
האם ביצעת לאחרונה רכישה גדולה באמצעות אשראי? אולי כדאי לך לחשוב על הגשת בקשה להלוואה אישית בהוראת קבע. ניסיון לקחת יותר מדי אשראי בבת אחת יכול לפגוע במצב הכלכלי שלך.
"הגשת בקשה ליותר מדי הלוואות דרך כרטיס האשראי יכולה להוריד את ניקוד האשראי שלך", מסבירה שרון. כאשר אתה מגיש בקשה לאשראי, החברה המלווה תבצע בירור קשה על האשראי שלך. בדרך כלל יתקבלו תוצאות דרוג אשראי לא חיוביות כשאתם עושים דברים כמו:
*הגשת בקשה למימון בסוכנות רכב דרך חברת מימון
*הגשת בקשה למספר כרטיסי אשראי
*הגשת בקשה להלוואה מכל סוג שהוא מהבנק
( בעיקר עם סורבתם )
*בקשת הגדלת מסגרת האשראי
שלא כמו בקשות "רכות" יותר, משיכות אשראי אלה עלולות לפגוע בציון שלך, ולהשפיע על היכולת שלך לקבל אשראי בעתיד.
עם בכל זאת גייסתם אשראי באחת מהדרכים האלה, כדאי לחשוב על כיוון של הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע
"גישה לכמות גדולה של חוב לא מובטח ( אשראי עתידי ) יכולה לגרום לבעיות", היא ממשיכה. אם כבר יש לך הלוואה גדולה או קו אשראי מסתובב, זה עלול לעורר שאלות אצל הגוף המלווה. "אם ללווה יש מגבלה זמינה של 60,000 ש"ח על כרטיסי אשראי מסתובבים", מוסיפה שרון, "מלווה עשוי לתהות מדוע הם מבקשים יתרה מסתובבת נוספת." או בקיצור, האם הנך ברמת סיכון גבוהה להחזר ההלוואה.
כשל בחיפוש אחר המחירים הטובים ביותר
שיעורי הריבית חשובים בעת הגשת בקשה להלוואות אישיות. הם יכולים להיות ההבדל בין תשלום של מאות לבין תשלום של אלפים בריבית בלבד לאורך תקופת ההלוואה.
השוואת גופי מימון היא חיונית. רק על ידי מחקר קטן, תוכל/י לגלות אם תנאי ההלוואה יפעלו לטובתך. התעריפים ותנאי ההלוואה יכולים להשתנות מאדם אחד למשנהו, בהתאם למצב האשראי וההיסטוריה הייחודיים שלו. במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל לקבל תעריף טוב יותר או סכום הלוואה טוב יותר פשוט בגלל שיש לך מערכת יחסים קיימת עם המוסד הפיננסי.
שיעורי הריבית אינם הפריט היחיד ברשימה. זה גם עוזר לעבוד עם גוף מימון שאתה יכול לסמוך עליו. אתה לא יכול לשים מחיר על שירות לקוחות ושירותי הלוואות מועילים.
להתחשב רק בתשלומים החודשיים
אנשים מסוימים עשויים לקרוא את האותיות הקטנות ולבחון את העמלות הנוספות אך לא לשקול אותן כאשר משווים הלוואות שונות. בזמן שאתה רוצה לחפש את שיעורי הריבית הטובים ביותר, וודא שאתה מביא את כל העלויות בחישובים שלך.
בעוד שהתשלום החודשי שלך יהיה נמוך יותר עם הלוואה מסוימת בגלל התעריף, אתה עלול לשלם יותר בטווח הארוך בגלל העמלות השונות.
המחשבה שאתה תואם או בטוח מאושר מראש
בעוד שלמרות שהדרוג שלך היה טוב וקיבלת אישור מגופי מימון מאפשרת לך להשוות את שיעורי הריבית, חלק מהלווים חושבים שהדרוג שהיה טוב מספיק כדי לקבל אישור ישיג להם עסקה טובה יותר. זה לא המקרה.
בדיקת אשראי מוקדמת פירושה שהמלווה בדק את המידע שלך ומוכן (בתנאי) להלוות לך סכום מסוים בריבית מסוימת. כשמדובר בהלוואות אישיות, קבלת האישור המוקדם אינו נושא משקל כמו להלוואות אחרות.
"זה לא כל כך חשוב לעשות מכיוון שהחלטות הלוואות אלו מתקבלות בדרך כלל תוך 24 שעות"
מסבירה שרון. "בניגוד להלוואה לרכב, אתה לא מקבל יתרונות במצב רכישה." אז אל תתקדם עם ההלוואה המאושרת הראשונה שאתה מקבל. שוב, קח את הזמן שלך ועשה מחקר מעמיק יותר.
שימוש בהלוואה באשראי כמקור הכנסה
לפעמים, לווים משתמשים בהלוואות אישיות כמקור הכנסה. זה נפוץ יותר עם פרילנסרים או עצמאים שעשויים להשתמש בכספים כדי לכסות את נקודות השפל בתזרים המזומנים שלהם. שרון ממליצה לעסקים ולאנשים פרטיים להימנע מכך.
"כל כך קל לתת להלוואות באשראי לצאת מכלל שליטה", מסבירה שרון, "לכן יש להשתמש בזה רק לעתים רחוקות למקור הכנסה בזמן השבתה כפי שהיה בתקופת הקורונה. אם זה משמש לבעיות תזרים מזומנים, אז למוסדות פיננסיים רבים יש קווי אשראי זמינים לעסקים."
לא משנה מתי אתה לוקח את ההלוואה שלך, חשוב לפקוח עין אחת על תוכנית ההחזר שלך. "תמיד עדיף לא לשלם יתרות מינימליות על חוב מסתובב כדי להפחית את עלויות הריבית", מזכירה לנו שרון. "בהתאם לשיעור, חלק מהחובות המסתובבים יכולים לקחת הרבה זמן לפרוע את היתרה תוך תשלומי מינימום."
לא מסתכל/ת על מצב האשראי שלך לפני הגשת הבקשה
הזכרנו זאת קודם לכן, אך שיעורי הריבית שלך תלויים במצב האשראי שלך. זה אומר שאם תגיש בקשה כאשר ציון האשראי שלך נמוך, אתה יכול להתמודד עם שיעורי ריבית גבוהים מהנדרש.
בדיקת האשראי שלך לפני הגשת הבקשה היא דרך חכמה להעריך את הסטטוס שלך כלווה. אם הציון שלך נמוך, השהה הלוואה אישית עד שתבזבז קצת זמן על העלאת ציון האשראי שלך. עקוב אחר דוחות האשראי שלך והגש בקשה כאשר הציון שלך עלה בחזרה. אם בכל זאת יש לחץ כלכלי שצריך לפתור, פנה לחברת גיוס אמינה ורצינית שתעזור לך לטפל בהגשת הבקשה בהקפדה על הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע
לא מעודכנים במצב לפני הגשת הבקשה
היו מעודכנים לפני הגשת הבקשה
עשה תמיד קצת שיעורי בית לפני שאתה לוקח הלוואה אישית. הכרת שבע טעויות ההלוואה האישית הללו לפני שתתחיל בחיפוש שלך יכולה לחסוך לך כסף וכאבי ראש בהמשך הדרך.
מעוניינים במידע נוסף על
גילוי נאות:
התוכן המוצג אינו נחשב כייעוץ או הצעה להשקעה.
ההלוואות ניתנות ללקוחות כל הבנקים, מעל גיל 18, שיש ברשותם כרטיס אשראי של אחד הבנקים או של חברות כרטיסי האשראי. לקוחות כל הבנקים יכולים לבדוק את זכאותם באופן מיידי אונליין או בשיחה ולקבל הלוואה מיידית לכל מטרה. מידע כללי / גילוי נאות : *תקופת ההלוואה 12 – 60 חודשים. *הריבית השנתית נקבעת בהתאם לחיווי הפיננסי של מבקש ההלוואה *קבלת האשראי מותנית בהגשת בקשה. *העמדת האשראי לפי שיקול דעתה המוחלט של הגורם המלווה ובכפוף לתנאיה. *הפרסום איננו מהווה הצעה למתן אשראי. *אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הודעה בנוגע לקבלת חיווי אשראי בכוונת הגורם הממן – לקבל חיווי אשראי לגביך מלשכת אשראי בשאלה אם להעמיד את האשראי המבוקש. לשם קבלת החיווי לשכת האשראי תגיש לבנק ישראל בקשה לקבלת נתוני האשראי לגביך הכלולים במאגר נתוני אשראי של בנק ישראל. הודעה בנוגע לקבלת חיווי אשראי הרינו להודיעך כי לשם בחינת בקשתך לקבלת אישור עקרוני לקבלת הלוואה, תהיה רשאית חברת המימון לפנות ללשכת האשראי בבקשה לקבלת חיווי אשראי. לצורך קבלת החיווי, לשכת האשראי תגיש לבנק ישראל בקשה לקבלת נתוני אשראי הכלולים במאגר לגביך. © מימון קול.
